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33岁的Chloe是一位多伦多的注册护士，最近几个月一直在抗疫前线忙碌，年薪$12万加币。每月供房要花$2748.86加币，去餐馆吃饭要花$500加币，占到税后月收入的一半，但她每月仍然能省下近$2000加币。

Chloe的梦想是可以搬去欧洲生活。她说：“我的目标是财务独立，然后去欧洲。我想在那里开始创业，并把刚在多伦多购买的房屋出租出去。”

她在20多岁的时候，一直在忙着还学贷OSAP，大约$5万加币。当时，这笔钱是用来读书，成为注册护士的。现在，学贷都已经还清了，她便开始存钱，投资，但是最近的投资收益不怎么好。

虽然她的收入很高，她也相信自己可以存钱来实现自己的梦想，但是她每天的工作压力使得她喘不过气来。

Chloe说，在医院工作的日常中，她一般不带午餐。“我通常在上班之前会吃一顿丰盛的早餐，然后在上班期间吃各种各样的零食，比如薯片、饼干、羊角面包什么的。”当12个小时的轮班结束后，她会去买个外卖当晚餐。

放假时，她会与亲朋好友聚一聚，平衡一下工作时间。“现在开放了更多的场所，在这段时间里，我开始去餐馆和露台了。”

让我们一起来看看Chloe的第一周花销清单：周五和周六跟朋友聚会吃饭喝酒花了$140，周日逛街买东西花了$300。

再来看看她的第二周花销清单：又去了两趟Metro，算上停车费，一共花了$269。周一做个按摩，花了$75。周五一顿午饭，吃了$25。周六买家居装饰品，花了$130。

理财专家看了Chloe的花销清单后，给出了以下几点建议：

1 从她的税前和税后工资可以看出，作为注册护士，她应该有退休金计划。这意味着她一直有在为退休和养老金存钱。不过，这也意味着她只有很少的RRSP额度，因为参与退休金计划的成员，会被降低向RRSP供款的能力。

2 往TFSA账户存钱是她不错的选择，因为她想要搬去欧洲创业，这肯定是需要一笔钱的。但是，根据她的风险承受能力和房屋净值，加速抵押贷款的还款，也可能是一个不错的选择。如果她是一个保守的投资者，考虑到股票投资需要进行良好的分配，降低投资风险，再看看GIC储蓄和投资级债券的年收益率都不到2%，而她的抵押贷款利息有2-3%，因此，每个月把额外的现金流用来多还一点抵押贷款，也是可行的。若她持有大量房屋净值，将来是可以通过净值来借贷，以支付搬去国外生活创业所需的费用。

3 她没有车贷，有残疾保险，但是她去餐馆吃饭的花销是去超市购物支出的两倍，这是她可以削减花销的地方。总体来看，Chloe处在良好的轨道上，并拥有令人兴奋的中期目标。

看了理财专家的建议，Chloe承认，她在吃上花了很多钱，不仅是去餐馆，还包括去超市。“虽然我没有把所有的钱都花在了吃上，但我认为还是有改善的空间的。”目前，她的男朋友搬来和她一起住了，正在帮助她控制在食物上的花销。

在理财专家提出建议之前，Chloe正在考虑如何存放自己多余的现金，是为创业存款？买股票？存应急资金？她之前没有考虑过用现在额外的现金流，去偿还额外的抵押贷款。现在，她正在尝试确定出一个最好的方法。

她说：“我认为生活质量真的很重要，而且由于我的职业，我意识到人生可以是多么的短暂。因此，我认为应该享受人生，在存钱和花钱之间保持一个良好的平衡。”

参考阅读：https://www.thestar.com/business/personal_finance/2020/09/21/at-33-this-nurse-practitioner-earning-120000-a-year-wants-to-make-a-huge-life-change-and-move-to-europe-but-where-to-start.html