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全球股市暴跌 专家给退休人士投资建议

环球中文网 时间:2020-03-22 15:19:35

【环球中文网 www.cbeiji.com讯】 

(投资专家建议退休人士,做三件事保护资产。星报)

全球股市最近暴跌,令许多投资者损失惨重,对于没有工作收入的退休人士,应如何保障退休收入不会受到太大影响?有理财专家建议退休人士做三件事,来保护现金流量和投资组合。

投资专家阿斯顿(David Aston)在《星报》撰文指出,第一,在股市暴跌期间,如果需要现金应付生活开支,应该先从受跌市影响较少的投资组合中,提取款项;第二,重新评估长远的资产分配比例;第三,采取一种有利于现金流量的方式,逐步重建投资组合。

阿斯顿指,首先退休人士不必急于以低价卖出股票,因为这样做除了损失金钱,也会令自己错失股市未来回升的机会。如果需要现金,最好是先提取利息和股息收入,以及固定收益资产中的资金,因为这类资产较少受到股市暴跌的影响。

例如,从投资储蓄户口或即将到期的保证投资证(GIC)中提款,或卖出投资级债券(Investment-grade bond)。这样做可以避免以低价卖出股票,并在股市回升时也不会错过获利机会。当然,没有人知道熊市会维持多久,可能是数月,也可能是数年。

或毋须改变投资策略

阿斯顿认为,退休人士要做的第二件事是,重新评估自己的长远资产分配策略。许多人喜欢将资金平均分配到股票和投资级债券(或GIC),阿斯顿利用这种模式,评估股市大跌后的账面损失;例如,一个股票和固定收益资产各占一半、原本价值60万元的投资组合,假如持有的股票价值下跌30%,固定收益资产价值不变,那么投资组合今天只值51万元,整体价值下跌15%。

在这时,很多退休人士可能会想改变资产分配策略,将大多数资金转到固定收益资产。但阿斯顿认为,如果退休人士在投资前,已充分考虑到自己的风险承受能力和其他重要因素,就毋须改变现有的资产分配策略。即使改变策略,亦应持有一定比重的股票。阿斯顿又建议,在作出改变前,最好先咨询专业意见。

阿斯顿认为退休人士要做的第三件事是,采取一种渐进、有利于现金流的方式,逐渐重建投资组合。正如上文所述,退休人士可能需要从固定收益投资中提款,以应付生活开支,但这样做必然会降低投资组合内的股票比重。

阿斯顿建议,固定收益提款应缓慢进行,并可以考虑逐渐买入蓝筹银行股、电讯股或公用事业股,因为这类股票通常可提供不错的股息,既有助提高现金流,又可以提高股票的比重。如果退休人士有意投资GIC,也应该透过规模较小的金融机构购买,因为他们提供的收益率较高。

(星岛)









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