【环球中文网 www.cbeiji.com讯】据中国新华社报道，11月5日，央行官网发布消息称，为推动大额现金管理工作，探索大额现金管理实现路径，起草了《中国人民银行关于在河北省、浙江省、深圳市试点开展大额现金管理的通知（公开征求意见稿）》，向社会公开征求意见。公众可通过电子邮件和邮寄方式反馈意见，反馈截止日期为2019年12月5日。

　　《通知（意见稿）》拟对河北省、浙江省、深圳市人民银行分支机构，相关银行业金融机构提出开展大额现金管理试点工作的原则要求，明确了试点任务、保障措施和实施计划。

　　关于全面规范银行业金融机构大额现金业务：明确大额现金存取业务管理范围；规范大额取现预约业务；建立大额存取现登记制度；建立大额现金业务风险防范制度；建立大额现金分析报告制度；建立大额现金业务监督检查制度。

　　关于探索大额现金综合管理措施：特定行业企业大额现金交易记录及报告；特定行业企业大额提现及用现管理；个人账户大额用现管理；个人现金收入报告；大额现金出入境监测。

　　根据文件，试点为期2年，分地区分阶段实施。

　　第一步，在河北省全面规范商业银行大额现金业务，探索邢台市房地产行业、秦皇岛市医疗行业企业记录并报告大额现金交易。

　　第二步，待河北省试点稳定开展后，在浙江省、深圳市推广全面规范商业银行大额现金业务试点内容，并在浙江省探索批发零售、房地产销售、建筑、汽车销售行业企业大额取现及用现额度管理，在深圳市探索强化对私账户大额用现管理、加强大额现金出入境及香港地区人民币现金业务情况监测，选择适宜地市探索推动个人收入报告措施。

　　解读

　　为什么要开展大额现金管理？

　　央行有关人士表示，近几年来，虽然我国非现金支付业务迅速发展，但流通中现金总量平稳，大额现金交易量继续增长，大额现金支取成为流通现金的重要投放渠道。越来越多的大额现金交易集中在特定领域、特定人群、特定时期，现金流通综合效率不高，给国家治理现代化带来负面影响。一些发达国家普遍把大额现金管理作为社会治理和国际合作的重要内容，采取从严从紧的管控措施。适应当前形势需要，我国亟须加强大额现金管理，保障合理需求，抑制不合理需求，为遏制利用大额现金进行违法犯罪提供支撑。

　　为何选择河北、浙江和深圳？

　　央行表示，基于各地现金流通使用实际及管理基础，选择在河北省、浙江省、深圳市进行试点。其中，河北省银行业金融机构大额现金业务管理基础较好，浙江省、深圳市均为全国现金投放重点区域，浙江省一些行业大额用现情况突出，个人账户大额用现情况突出，深港之间人民币现钞跨境流动普遍。

　　据悉，央行在研究试点方案的过程中充分听取了银行业金融机构及其客户意见，广泛征求了相关部门、地方政府、专家学者意见，最终确定的试点内容尽可能多地采纳了各方意见。试点结束后，央行将评估试点成效，修改完善大额现金管理措施内容。同时，将统筹研究现金管理制度，为相关管理措施在全国推广创造更好的条件。

　　多少钱算大额现金？

　　文件要求，管理金额起点须符合总行对起点金额以上业务笔数、金额在总业务量中比例要求，不影响个人、企业特别是个体工商户正常、合理的用现需要，对监测非常规大额用现行为有针对性，既避免银行业金融机构工作负担过重，又对客户的整体影响较小。

　　经试点行调研分析，各地对公账户管理金额起点均为50万元，对私账户管理金额起点分别是河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。

　　管理业务情形以有现金实物交接的柜面业务为主，包含通过大额高速存取款设备自助存取款情形，并须针对拆分、现金隐匿过账等规避监管、“伪大额现金交易”情形制定防范措施，既监测单笔超过起点金额的交易，也监测多笔累计超过起点金额的交易。

政策的真实目的是防止银行挤兑？

       央行在公布征求意见稿的通知中强调，这么做的目的是为了防范腐败、偷逃税和洗钱等违法犯罪活动。但舆论有不少声音认为，这种政策的真实目的是防止银行挤兑。

      中国金融学者贺江兵认为的确存在这样的因素，主要是地方性的：

　　“对区域性的银行，一个谣言就可能造成恐慌；所以，地区性的银行，挤兑也是一种金融风险，它害怕蔓延。可能有这个因素。中国大面积的系统性的风险不大会出现。”

　　但美国华盛顿信息与战略研究所所长李恒青的估计更为悲观：

　　“随着中国经济放缓以后，这样的问题越来越多，因为贷款出去的企业经营不善，没办法还钱，所以就出现大量的坏账。这样的速度会越来越快。你会发现，在未来一段时间，会有越来越多的中小银行倒闭。”

　　本周三，辽宁省营口市传出当地一家商业银行沿海银行出现挤兑现象，当地政府出动警力平息了局势。仅一周之前，河南伊川农商银行储户连续三天前去挤兑，当地政商两界的领导人物集体介入，到伊川农商银行各分支机构，表示要力撑这家银行。

　　但这两家银行的挤兑事件只是今年以来中国银行体系事故频出的冰山一角。五月份，全国最大的地方性商业银行包商银行因严重的信贷风险被政府接管。不久又有消息传出，全国第六大的商业银行招商银行多次出现违约纠纷。

　　　　中国国家金融与发展实验室副主任曾刚在接受中国官媒中央电视台采访时则表示，这是完善金融制度和监管体制，提升国家治理能力的重要一步。

　　对本次试点在河北、浙江和深圳等地进行，贺江兵指出，这几个地方都很有代表性：

　　“浙江代表了经济发达地区，它的民营经济活跃；河北代表的是中西部；深圳代表的是外向型经济，以贸易为主，还有它跟香港邻近，它的地下钱庄相对多一些。”

　　值得注意的是，中国国务院金融稳定发展委员会近几个月召开的三次会议中，都强调了中小银行的资本补充和风险防范问题。中国政府今年也出台了多项政策，包括商业银行获准发行无固定期限资本债券等等。大额现金管理制度就是在这样的背景下出台的。