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加拿大金融监管机构将于6月1日提升按揭压力测试水平。(CBC)
加拿大金融机构监管局(OSFI)正在提高按揭压力测试水平至5.25%,或高于市场利率2%,以较高者为准。目前加拿大最大放款机构公告的平均水平为4.79%,新措施自6月1日起实施。
OSFI周四宣布的改变,意味著无保险的贷款人必须证明其能负担得起较高利率的贷款,这将令获得房屋贷款变得更为困难,合资格贷款人因此减少,从而降低房价上升的压力。
压力测试于2018年初实施,并令当时过热的房市降温。但在2017年底宣布此一措施时,曾引发人们赶在新措施实施前的抢购潮。
该测试的核心原则是要求欲购屋者接受财务测试,以确定按揭利率较签约利率更高时,他们是否仍负担得起按揭付款。测试门槛为下列两者中较高者:签约时的按揭利率再加2%,或加拿大大银行公告的5年期平均固定利率。
从功能而言,5年期平均利率一直是大部分无保险贷款者被要求接受的测试利率。因为几乎在压力测试整个期间,市场利率均较此一水平低两个百分点。
目前,大银行公告的5年期平均按揭利率为4.79%,但如果消费者愿意货比三家,找到2%多一点的5年期按揭利率并不难。
但在压力测试水平提高后,贷款人有可能出现周转不灵。比如一个25年期的30万元按揭贷款,如果利率为2%,每月按揭付款额为1,270元;但若利率升至4.79%,则每月付款将增加近500元,至1,709元。增幅几乎为35%。若以新的压力测试利率5.25%计算,月付款将增至1,788元。如果贷款者的财务能力无法通过压力测试,放款机构不得同意其贷款申请。除较高的压力测试利率外,OSFI也表示将每年至少重新校准一次此一压力测试利率,以确定它仍适合环境中的风险。
Ratehub.ca共同创办人和按揭经纪行CanWise Financial总裁赖尔德(James Laird)表示:'就近期而言,此一新措施会令首次购屋族获得按揭贷款更加困难'。
他并指出,新措施于6月实施后,将降低购屋者购屋能力约5%。赖尔德表示:'如果新措施能达到减缓住宅增值的速度,长期而言,或对首次购屋族有利。'